終身保険

終身保険、万が一に備えて

終身保険とは

終身保険は定期保険と同様に死亡に備える保険です。

しかし性質が異なり、一生涯保障を持つことができます。

被保険者が死亡または高度障害状態になった時に、保険金が支払われます。

 

基本的には死亡保障として考えますが、教育資金を貯めたり老後資金を貯める活用方法もあります。

 

また、相続税対策においても活用することができます。

 

払込期間を選択することができ、60歳や65歳などのリタイア期に合わせて設定することもできますし、短期的に支払いたい方は10年や15年、20年といった払込期間を選択することができます。

 

払い方については、一時払・月払・年払・全期前納払があります。

 

終身保険と相続

 

生命保険は相続において以下の金額であれば非課税にとなります。

 

500万円 ✕ 法定相続人の数 = 非課税限度額

 

法定相続人が3人いる場合は1500万円まで非課税となります。

各個人の課税金額については以下の様な計算式で計算されます。

 

 

その相続人が受け取った

生命保険の金額

 

 

  ー 

 

非課税

限度額

 

 

 ✕ 

その相続人が受け取った

生命保険の金額

 

 

 = 

 

その相続人の課税される

生命保険の金額

_____________________

全ての相続人が受け取った

生命保険の合計額

 

 

また納税のために現金を用意するためにも使えます。

土地などを相続した場合、それに対する相続税が発生します。

その時に持ち合わせが足りないこともあると思います。

 

生命保険の保険金は素早く支払われるため、相続税の支払いにあてることもできます。

終身保険 いろいろな種類

 

低解約返戻金型終身保険

 

低解約返戻金型終身保険とは、払込期間中の解約返戻金を抑えることによって保険料が割安な上に、払込期間後に解約することで払込保険料より多く解約返戻金を受け取ることができます。

返戻率が100%を超えると、払込保険料よりも多い解約返戻金を受け取れるということになります。

 

運用期間を長くするために、早めに保険料を払込終わると、

その分解約返戻金は増えていきます。

 

 

定期特約付終身保険

 

定期特約付終身保険とは、終身保険を主契約としてその上乗せで定期保険を特約として付けている保険です。

お子様が独立するまでの間は手厚い保障を持っておきたいという方に向いている保険です。

 

ただし、定期保険の特約部分を更新したい場合は、

更新時の年齢にて保険料が計算されるため、大幅に保険料があがる場合があるのでご注意ください。

 

 

変額終身保険

 

変額終身保険とは、他の終身保険に比べて比較的保険料が安いです。

一般的な終身保険とは違い、特別勘定で運用されます。

死亡時には基本保険金(契約時に定めた保険金額)と変動保険金を受取ることができます。

 

運用結果が好調であれば最初に決めた保険金額より多く死亡保険金を受け取ることができます。

運用結果が悪い場合でも基本保険金は保障されます。

 

ただし、解約返戻金には最低保証はありませんので、運用実績により支払った保険料を下回るケースもあります。

 

世界株式等を投資先として選択して運用しますので、

投資を経験されている方に向いている保険です。

また、解約することがなく死亡保障としてのみ考えている方も保険料が安い点ではメリットのある保険だといえるでしょう。

 

 

 

 

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